Кредит с плохой кредитной историей в Казахстане: с просрочками и без отказа

Плохая кредитная история может существенно затруднить возможность получения кредита в будущем. Банки не хотят работать с ненадежными клиентами и часто отказывают в выдаче кредитов. В то же время, некоторые микрофинансовые организации предоставляют займы клиентам с плохой кредитной историей без дополнительных требований.

Название МФО	Сумма займа	Срок займа (дней)	Время оформления	Описание	Подробности	Ссылка
Займер / Zaimer	до 172 000 тенге	от 7 до 91-100	4 минуты	Первый займ в Робо Кэш по ставке от 0,01% (ГЭСВ 0,12%) до 1.5%	Круглосуточная выдача займов в Займер на срок до 99 дней. Высокий процент одобрения. Лицензия АРРФР № 02.21.0032.М
Hava / Хава	до 150 000 тенге	5-30	10 минут	Моментальный займ от 0,1% на упрощенных условиях	Займ только по одному документу — каз. паспорту. Моментальное рассмотрение заявки Нава КЗ.
Credit365 / Кредит 365	до 170000	5-20	от 5 минут	Безотказный микрозайм со ставкой от 0,01% только по паспорту	Без предварительных вложений. Быстрое оформление и низкая процентная ставка.
CreditPlus / Кредит Плюс	до 170000	до 20	7 минут	Моментальный от 0,01% на карту или электронный кошелек на любые цели	Быстрый под выгодную процентную ставку жителям всех городов
ТурбоМани / TurboMoney	до 145 000	30	10 минут	Моментальный турбозайм на карту с быстрым одобрением в три клика	Турбо: без отказа на срок до 1 месяца в Турбомания. Гибкие условия без первоначального взноса на карту или счет.
Деньги Click / Деньги Клик	до 172 000 тенге	до 30	15-17 минут	На любые цели днем и ночью до 172 000 тнг.	Первая МФО с крупной капитализацией. Реально выгодные условия в Деньги Маркет. Деньги на любые цели безотказно.
Qanat kz / Канат КЗ	до 145000	5-90	5-10 минут	Моментальный займ до 1,5% для всех	Деньги до 145 тыс. тенге в Ganat kz. Быстрое рассмотрение заявки. Высокий процент одобрения без посредников.
Salem / Салем КЗ	до 2000000	180-1095	15 минут	Быстрый займ на любые сроки	Заявки рассматриваются очень быстро. Требуют минимум документов (ИИН). На счет IBAN (ИБАН) или карту. Деньги на любые цели.
TengeDa / Тенге Да	до 125000	5-20	до 2 дней	Срочные займы всем желающим	Моментальные займы на упрощенных условиях всем жителям РК. Высокий процент одобрения.
Koke / Көке КЗ	до 150 000 тенге	до 30	3 минуты	Быстрый займ от 0,1% на карту или E-кошелек в Коке КЗ	Срочные займы в Creditumс быстрым рассмотрением заявки. Деньги выдают на срок до 1 месяца на любые цели. Лицензия 02.21.0064.М.
Tengo / Тенго	до 150000	до 30	1 день	Срочные займы от 0,1% в день обращения	Деньги дают даже с плохой кредитной историей. Теньго быстро рассматривают заявки.
Quick Money / Квик Мани	до 145000	7-30	около 15 минут	Быстрый микрозайм за четверть часа	Дают под выгодную процентную ставку. Анкета на сайте простая. Оформление онлайн.
Money Express / Smart Finance	до 150000	срок 5-25	15 минут	Моментальный микрокредит всем гражданам РК	Деньги можно получить по одному документу. Проверка лояльная, процентная ставка низкая.
GMoney / МФО ЮНИКРЕДО	до 170000	от 10 до 30 дней	от 1 минуты	Самый быстрый займ для граждан РК	Джи Мани перечисляют деньги моментально, обращение в любое время суток. Оформление займа онлайн
MoneyMаn / МаниМен	до 153000	до 30	1 минута	Круглосуточно, хорошие отзывы	В МонейМан Заявки рассматриваются очень быстро. Обращение круглосуточное. Возраст от 18 лет.
Ccloan / СиСиЛоун	до 145 000 тнг.	срок от 5 до 45	10 минут	Моментальный займы под низкую процентную ставку	Займ можно получить за несколько минут. Лояльная проверка. Деньги на карту или E-кошелек.
Kredit7 / Кредит Севен	до 130000	7-31	до 24 часов	Быстрый займ в день обращения всем желающим	Займ выдают даже с плохой кредитной историей, заявки в Credit 7 рассматриваются быстро, а деньги выдаются на любые цели
Честное слово / 4slovo KZ	до 50000	срок от 10 дней	от 5 минут	Срочные займы на небольшие суммы	Процент одобрения здесь очень высокий, рассмотрение моментальное
Kviku KZ	до 145000	30-90	3 минуты	Быстрый и надежный займ на прозрачных условиях	Новость на рынке кредитования. Деньги выдаются в день обращения, условия максимально прозрачные

Что такое кредитная история?

Если вы когда-либо брали кредит в банке или пользовались кредитной картой, то у вас есть кредитная история, которая служит важным документом в финансовой сфере и позволяет получать кредиты. Кредитная история содержит информацию о всех текущих и погашенных кредитах, включая суммы задолженностей по каждому займу, количество открытых и закрытых кредитов, количество дней задержки выплаты, а также даты и полные суммы кредитов. Эта информация хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Где взять кредит с плохой кредитной историей в Казахстане

В 2023 году некоторые казахстанские банки могут предоставлять кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, однако условия для заемщика могут отличаться:

• Возможно одобрение кредита до 100 млн тенге, при этом, более крупные суммы могут быть выданы при наличии залогового имущества
• Срок кредита может быть сокращен
• Иногда требуется дополнительное подтверждение платежеспособности

В некоторых случаях, банки могут потребовать привлечения поручителей. Важно отметить, что возможно получение потребительского кредита с плохой кредитной историей, однако крупные автокредиты или ипотеки не будут одобрены в случае наличия просрочек и непогашенных долгов.

Этапы получения кредита

Для получения денег в Казахстане следует выполнить несколько шагов:

1. Определиться с банком, учитывая свою кредитную историю, требования к заемщику, размер процентной ставки, сумму и срок кредита.
2. Оформить заявку на кредит, предоставив необходимые документы и информацию о себе, в том числе о доходах и обязательствах.
3. Ожидать решения банка, которое может быть получено в течение нескольких дней. Если заемщик имеет плохую кредитную историю, может потребоваться предоставление поручителей или созаемщиков, а также дополнительных документов.
4. Если кредит одобрен, подписать договор и получить деньги на свой счет.

Однако, стоит учитывать, что вероятность одобрения кредита с плохой кредитной историей в банках невысока, а условия займа могут быть более жесткими, например, более высокая процентная ставка, сокращенный срок и т.д.

Основные требования и необходимые документы

Клиенты могут оформить кредит в банках Казахстана при выполнении следующих требований:

• Возраст от 21-23 лет (реже от 18 лет) до 65-70 лет;
• Регистрация в Казахстане;
• Наличие дохода в последние полгода;
• Стаж работы от 6-12 месяцев.

Важно учитывать, что если используется залог, то к имуществу предъявляются определенные требования. В качестве обеспечения могут выступать не только автомобили, квартиры, дома и коммерческая недвижимость, но и банковские депозиты.

Чтобы взять кредит, вам понадобятся следующие документы:

• Удостоверение личности;
• Заявка;
• Справка о доходах.

При оформлении залоговых кредитов не всегда требуется подтверждение дохода. Если обеспечение покрывает сумму кредита более чем на 60%, справки о зарплате не требуются.

Обратите внимание, что ГЭСВ (годовая эффективная ставка, включающая все платежи и комиссии и отражающая полную стоимость кредита) может достигать от 30% до 56%.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы получить одобрение по заявке, рекомендуется:

• привлечь поручителей или предложить залог – это снизит риски банка;
  • не запрашивать крупную сумму на длительный срок;
  • застраховать жизнь и здоровье;
  • подавать заявку в банк, где получаете зарплату – в этом случае кредитор увидит регулярные поступления и с большей вероятностью выдаст деньги.

В случае, если ваша заявка на кредит была отклонена, можно рассмотреть возможность получения небольшой суммы в виде кредитной карты. При этом требования к заемщику на оформление кредитной карты более гибкие, чем на получение обычного кредита.

Преимущества и недостатки

Кредит наличными имеет такие преимущества:

• возможность получить наличные на любые цели;
• быстрое рассмотрение заявки;
• возможность получить кредит онлайн без посещения офиса в некоторых банках.

Недостатки кредитования:

• При плохой кредитной истории высокая переплата: банк может повысить ставку и потребовать страховку;
• Испорченная кредитная история приводит к отказу в выдаче ипотеки и автокредитов;
• Невозможность получить нужную сумму;

Отказы в выдаче кредита клиентам без кредитной истории. Банки могут потребовать дополнительные подтверждения платежеспособности, сократить срок и сумму кредита.

Оформить кредит с открытыми просрочками

Для оформления займа необходимо заключить письменный договор в частном или публичном документе, который должен содержать следующие данные:

• Место и дата заключения договора;
• Идентификация сторон;
• Сумма займа;
• Процентная ставка (если есть);
• Условия возврата денег;
• Подписи сторон.

В случае отсутствия процентов, это должно быть явно указано в договоре.

Как узнать свою кредитную историю?

Для казахстанцев имеется несколько способов получить свой кредитный отчет совершенно бесплатно один раз в течение года и узнать свою кредитную историю.

1. E-gov

Чтобы получить свой персональный кредитный отчет в Казахстане, можно воспользоваться сайтом электронного правительства. Процедура займет не более пятнадцати минут.

Порядок действий:

1. Авторизироваться на сайте с помощью своего логина и пароля
2. Зайти в раздел «Налоги и финансы»
3. Перейти в подраздел «Экономика и Финансы»
4. Перейти во вкладку «Получение персонального кредитного отчета»
5. Нажать «Получить услугу».
6. Затем следует заполнить заявку и подписать ее при помощи Электронной Цифровой Подписи. Готовый кредитный отчет можно получить в личном кабинете на странице «История получения услуг».

2. Первое кредитное бюро

Можно получить свой кредитный отчет на сайте Первого кредитного бюро. Для этого необходимо зарегистрироваться, войти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и получить готовый документ за минуту.

Как исправить кредитную историю?

Вот способы, как улучшить кредитную историю.

1. Открыть депозит

Если у вас есть активы, то один из способов получить кредит — это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик. Если у вас есть возможность откладывать хотя бы небольшие суммы, используйте эту возможность.

При подаче заявки на кредит, банк обязательно учитывает наличие депозита и регулярных вложений, даже если у заемщика плохая кредитная история.

2. Взять кредит на небольшую сумму 

Если вам нужна большая сумма денег, а банк отказал вам в займе, можно попробовать получить несколько небольших кредитов в Казахстане и своевременно их погашать. Таким образом, после нескольких успешно закрытых займов на меньшие суммы, вероятность одобрения более крупного займа значительно возрастает. Если в вашей кредитной истории есть кредит, который был погашен с просрочками, но у вас также есть два своевременно погашенных кредита, то это может значительно улучшить вашу кредитную историю и увеличить шансы на получение желаемой суммы займа.Начало формы

3. Взять микрозайм

Если у вас проблемы с кредитной историей и ни один банк не одобряет вам даже небольшие суммы, но вам все же необходимо исправить свою кредитную историю, то микрозайм может стать настоящей помощью. Например, вы можете оформить кредит онлайн на сайте Кредит24. У компаний, предоставляющих микрокредиты, также есть требования к заемщикам, но они не такие жесткие, как у банков, поэтому вы можете получить одобрение на небольшую сумму. Некоторые люди, желающие улучшить свою кредитную историю, берут микрозайм на 3-5-7 дней и погашают его через несколько часов, чтобы избежать процентов по займу. Хотя это возможно, мы рекомендуем выплачивать займ вовремя, а не сразу после его получения, чтобы ваше желание изменить кредитную историю не выглядело слишком явным. Например, если вы взяли займ на 3 дня, погасите его точно в срок. По закону компании, предоставляющей микрокредиты, ваши данные передаются в БКИ, поэтому несколько вовремя погашенных займов также могут повлиять на изменения в кредитной истории и увеличить шансы на одобрение заявки на более крупную сумму в банке.

Исправление кредитной истории может быть немного трудоемким процессом, но его результаты всегда оправдывают все трудности. Улучшенная КИ позволяет эффективно сотрудничать с кредитными организациями.

Почему выдают деньги в долг с плохой кредитной историей?

Сегодня онлайн-сервисам кредитования не столь важно качество кредитной истории заемщика, так как его оценка происходит на основе комплексного анализа нескольких тысяч параметров. При этом плохая кредитная история имеет значение, но не является решающим фактором. Если заемщик наберет достаточное количество баллов по другим параметрам, он сможет получить микрокредит без отказа, даже имея плохую кредитную историю.

Как повысить качество кредитной истории?

Если заемщик сталкивается с проблемами при получении кредита, он может рассмотреть возможность улучшения своей кредитной истории через специальные программы. Процедура улучшения рейтинга может включать следующие шаги:

1. Поиск компании, которая предоставляет программы для заемщиков с плохой КИ.
2. Оформление нескольких займов на карту на сумму от 5 000 до 20 000 тенге.
3. Точное возврат денег онлайн-кредитору в назначенный день.
4. Проверка кредитной истории, в которой должны отображаться данные об успешном погашении последних займов.

Вопросы-ответы

Какую максимальную сумму могут одобрить заемщикам с плохой кредитной историей?

Банки не готовы одобрять заемщикам с негативной кредитной историей и без залога сумму, превышающую 300 тыс. — 1 млн тенге. При залоговых программах кредитования максимальная сумма определяется оценочной стоимостью имущества и составляет в среднем 60-80%.

Как улучшить свою кредитную историю?

Если в прошлом были просрочки по кредитам, то получение нового кредита в банке может стать проблемой. Одним из способов улучшения кредитной истории является оформление нескольких небольших микрозаймов в МФО. Если заемщик своевременно погасит эти займы, то кредитная история будет обновлена и покажет его надежность как заемщика. Перед подачей заявки на новый кредит важно проверить свою кредитную историю, так как иногда в ней могут быть ошибки, которые можно исправить.

Где можно получить кредит, не получив отказа?

Клиенты с неблагоприятной кредитной историей могут столкнуться с низким процентом одобрения кредитных заявок в банках. Часто кредиты выдаются под залог имущества, который гарантирует погашение долга в случае неуплаты заемщиком.

Почему портится КИ?

Кредитная история портится из-за задержек в выплате, неуплаты задолженностей по штрафам, налогам, алиментам и услугам ЖКХ. Чем больше просрочек и дольше они продолжаются, тем хуже становится кредитная история. Несоблюдение финансовых обязательств перед банками и МФО отражается на кредитном рейтинге заемщика и снижает вероятность получения кредитов в будущем.

Какие банки не проводят проверку кредитной истории при выдаче кредита?

Ни один банк не предлагает программы кредитования, в рамках которых не проверяется кредитная история клиента. Даже при оформлении товарных кредитов, кредитных карт и микрозаймов в МФО будет отправлен запрос в Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро для проверки кредитной истории.