Кредит с плохой кредитной историей в Казахстане: с просрочками и без отказа

Сколько микрокредит может стоить по закону

Предельную стоимость микрокредитов в Казахстане устанавливает совместное постановление правлений Национального Банка и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка от 29 апреля 2026 года (применяется с 16 мая 2026 года). Режима два, и переплата зависит от того, в какой из них попадает заём.

Короткий микрокредит: срок до 45 календарных дней и сумма до 45 МРП (194 625 ₸ при МРП 4 325 ₸ в 2026 году) — это 194 625 ₸ при МРП 4 325 ₸ в 2026 году.

Ставка — менее 0,3 % в день, ГЭСВ — не более 179 %.

Остальные микрокредиты МФО: всё, что выходит за рамки срока или суммы выше.

ГЭСВ — не более 46 %.

Что такое ГЭСВ. Годовая эффективная ставка вознаграждения — это итоговая стоимость займа в годовом выражении: проценты плюс все обязательные комиссии и платежи. Она не равна «проценту в день», умноженному на 365, и именно её кредитор обязан указать в договоре. Сравнивать предложения имеет смысл по ГЭСВ: дневная ставка без учёта комиссий показывает не всю цену.

Источники: Национальный Банк РК о предельных ставках; размер МРП на 2026 год — закон о республиканском бюджете на 2026–2028 годы. Проверено 4 сентября 2026 года.

Калькулятор микрокредита

Посчитайте переплату и ГЭСВ до того, как подавать заявку. Ползунки ограничены законными пределами: до 45 дней, до 194 625 ₸ и менее 0,3 % в день.

Сумма займа

100 000 ₸

Срок

30 дней

Ставка в день

0,29 %

Переплата 8 700 ₸

К возврату 108 700 ₸

ГЭСВ, годовых 175,9 %

Расчёт для микрокредита с одним платежом в конце срока — так устроен короткий формат «до зарплаты». ГЭСВ считается по той же схеме, что даёт названный в постановлении потолок 179 % на границе 0,3 % в день × 45 дней. У конкретного кредитора в ГЭСВ входят ещё и обязательные комиссии, поэтому итог в договоре может быть выше расчётного — точную цифру кредитор обязан указать в договоре.

Подобрать займ

Плохая кредитная история может существенно затруднить возможность получения кредита в будущем. Банки не хотят работать с ненадежными клиентами и часто отказывают в выдаче кредитов. В то же время, некоторые микрофинансовые организации предоставляют займы клиентам с плохой кредитной историей без дополнительных требований.

Что такое кредитная история?

Если вы когда-либо брали кредит в банке или пользовались кредитной картой, то у вас есть кредитная история, которая служит важным документом в финансовой сфере и позволяет получать кредиты. Кредитная история содержит информацию о всех текущих и погашенных кредитах, включая суммы задолженностей по каждому займу, количество открытых и закрытых кредитов, количество дней задержки выплаты, а также даты и полные суммы кредитов. Эта информация хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Где взять кредит с плохой кредитной историей в Казахстане

В 2026 году некоторые казахстанские банки могут предоставлять кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, однако условия для заемщика могут отличаться:

• Возможно одобрение кредита до 100 млн тенге, при этом, более крупные суммы могут быть выданы при наличии залогового имущества
• Срок кредита может быть сокращен
• Иногда требуется дополнительное подтверждение платежеспособности

В некоторых случаях, банки могут потребовать привлечения поручителей. Важно отметить, что возможно получение потребительского кредита с плохой кредитной историей, однако крупные автокредиты или ипотеки не будут одобрены в случае наличия просрочек и непогашенных долгов.

Этапы получения кредита

Для получения денег в Казахстане следует выполнить несколько шагов:

1. Определиться с банком, учитывая свою кредитную историю, требования к заемщику, размер процентной ставки, сумму и срок кредита.
2. Оформить заявку на кредит, предоставив необходимые документы и информацию о себе, в том числе о доходах и обязательствах.
3. Ожидать решения банка, которое может быть получено в течение нескольких дней. Если заемщик имеет плохую кредитную историю, может потребоваться предоставление поручителей или созаемщиков, а также дополнительных документов.
4. Если кредит одобрен, подписать договор и получить деньги на свой счет.

Однако, стоит учитывать, что вероятность одобрения кредита с плохой кредитной историей в банках невысока, а условия займа могут быть более жесткими, например, более высокая процентная ставка, сокращенный срок и т.д.

Основные требования и необходимые документы

Клиенты могут оформить кредит в банках Казахстана при выполнении следующих требований:

• Возраст от 21-23 лет (реже от 18 лет) до 65-70 лет;
• Регистрация в Казахстане;
• Наличие дохода в последние полгода;
• Стаж работы от 6-12 месяцев.

Важно учитывать, что если используется залог, то к имуществу предъявляются определенные требования. В качестве обеспечения могут выступать не только автомобили, квартиры, дома и коммерческая недвижимость, но и банковские депозиты.

Чтобы взять кредит, вам понадобятся следующие документы:

• Удостоверение личности;
• Заявка;
• Справка о доходах.

При оформлении залоговых кредитов не всегда требуется подтверждение дохода. Если обеспечение покрывает сумму кредита более чем на 60%, справки о зарплате не требуются.

Обратите внимание, что ГЭСВ (годовая эффективная ставка, включающая все платежи и комиссии и отражающая полную стоимость кредита) ограничена законом: не более 46 % по обычным микрокредитам МФО и не более 179 % по коротким.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы получить одобрение по заявке, рекомендуется:

• привлечь поручителей или предложить залог – это снизит риски банка;
  • не запрашивать крупную сумму на длительный срок;
  • застраховать жизнь и здоровье;
  • подавать заявку в банк, где получаете зарплату – в этом случае кредитор увидит регулярные поступления и с большей вероятностью выдаст деньги.

В случае, если ваша заявка на кредит была отклонена, можно рассмотреть возможность получения небольшой суммы в виде кредитной карты. При этом требования к заемщику на оформление кредитной карты более гибкие, чем на получение обычного кредита.

Преимущества и недостатки

Кредит наличными имеет такие преимущества:

• возможность получить наличные на любые цели;
• быстрое рассмотрение заявки;
• возможность получить кредит онлайн без посещения офиса в некоторых банках.

Недостатки кредитования:

• При плохой кредитной истории высокая переплата: банк может повысить ставку и потребовать страховку;
• Испорченная кредитная история приводит к отказу в выдаче ипотеки и автокредитов;
• Невозможность получить нужную сумму;

Отказы в выдаче кредита клиентам без кредитной истории. Банки могут потребовать дополнительные подтверждения платежеспособности, сократить срок и сумму кредита.

Оформить кредит с открытыми просрочками

Для оформления займа необходимо заключить письменный договор в частном или публичном документе, который должен содержать следующие данные:

• Место и дата заключения договора;
• Идентификация сторон;
• Сумма займа;
• Процентная ставка (если есть);
• Условия возврата денег;
• Подписи сторон.

В случае отсутствия процентов, это должно быть явно указано в договоре.

Как узнать свою кредитную историю?

Для казахстанцев имеется несколько способов получить свой кредитный отчет совершенно бесплатно один раз в течение года и узнать свою кредитную историю.

1. E-gov

Чтобы получить свой персональный кредитный отчет в Казахстане, можно воспользоваться сайтом электронного правительства. Процедура займет не более пятнадцати минут.

Порядок действий:

1. Авторизироваться на сайте с помощью своего логина и пароля
2. Зайти в раздел «Налоги и финансы»
3. Перейти в подраздел «Экономика и Финансы»
4. Перейти во вкладку «Получение персонального кредитного отчета»
5. Нажать «Получить услугу».
6. Затем следует заполнить заявку и подписать ее при помощи Электронной Цифровой Подписи. Готовый кредитный отчет можно получить в личном кабинете на странице «История получения услуг».

2. Первое кредитное бюро

Можно получить свой кредитный отчет на сайте Первого кредитного бюро. Для этого необходимо зарегистрироваться, войти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и получить готовый документ за минуту.

Как исправить кредитную историю?

Вот способы, как улучшить кредитную историю.

1. Открыть депозит

Если у вас есть активы, то один из способов получить кредит — это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик. Если у вас есть возможность откладывать хотя бы небольшие суммы, используйте эту возможность.

При подаче заявки на кредит, банк обязательно учитывает наличие депозита и регулярных вложений, даже если у заемщика плохая кредитная история.

2. Взять кредит на небольшую сумму 

Если вам нужна большая сумма денег, а банк отказал вам в займе, можно попробовать получить несколько небольших кредитов в Казахстане и своевременно их погашать. Таким образом, после нескольких успешно закрытых займов на меньшие суммы, вероятность одобрения более крупного займа значительно возрастает. Если в вашей кредитной истории есть кредит, который был погашен с просрочками, но у вас также есть два своевременно погашенных кредита, то это может значительно улучшить вашу кредитную историю и увеличить шансы на получение желаемой суммы займа.Начало формы

3. Взять микрозайм

Если у вас проблемы с кредитной историей и ни один банк не одобряет вам даже небольшие суммы, но вам все же необходимо исправить свою кредитную историю, то микрозайм может стать настоящей помощью. Например, вы можете оформить кредит онлайн на сайте Кредит24. У компаний, предоставляющих микрокредиты, также есть требования к заемщикам, но они не такие жесткие, как у банков, поэтому вы можете получить одобрение на небольшую сумму. Некоторые люди, желающие улучшить свою кредитную историю, берут микрозайм на 3-5-7 дней и погашают его через несколько часов, чтобы избежать процентов по займу. Хотя это возможно, мы рекомендуем выплачивать займ вовремя, а не сразу после его получения, чтобы ваше желание изменить кредитную историю не выглядело слишком явным. Например, если вы взяли займ на 3 дня, погасите его точно в срок. По закону компании, предоставляющей микрокредиты, ваши данные передаются в БКИ, поэтому несколько вовремя погашенных займов также могут повлиять на изменения в кредитной истории и увеличить шансы на одобрение заявки на более крупную сумму в банке.

Исправление кредитной истории может быть немного трудоемким процессом, но его результаты всегда оправдывают все трудности. Улучшенная КИ позволяет эффективно сотрудничать с кредитными организациями.

Почему выдают деньги в долг с плохой кредитной историей?

Сегодня онлайн-сервисам кредитования не столь важно качество кредитной истории заемщика, так как его оценка происходит на основе комплексного анализа нескольких тысяч параметров. При этом плохая кредитная история имеет значение, но не является решающим фактором. Если заемщик наберет достаточное количество баллов по другим параметрам, он сможет получить микрокредит без отказа, даже имея плохую кредитную историю.

Как повысить качество кредитной истории?

Если заемщик сталкивается с проблемами при получении кредита, он может рассмотреть возможность улучшения своей кредитной истории через специальные программы. Процедура улучшения рейтинга может включать следующие шаги:

1. Поиск компании, которая предоставляет программы для заемщиков с плохой КИ.
2. Оформление нескольких займов на карту на сумму от 5 000 до 20 000 тенге.
3. Точное возврат денег онлайн-кредитору в назначенный день.
4. Проверка кредитной истории, в которой должны отображаться данные об успешном погашении последних займов.

Вопросы-ответы

Какую максимальную сумму могут одобрить заемщикам с плохой кредитной историей?

Сумма микрокредита определяется индивидуально. Для первого займа обычно устанавливается лимит 50 000–150 000 тенге. При повторном обращении доступны увеличенные суммы до 500 000 тенге.

Как улучшить свою кредитную историю?

Если в прошлом были просрочки по кредитам, то получение нового кредита в банке может стать проблемой. Одним из способов улучшения кредитной истории является оформление нескольких небольших микрозаймов в МФО. Если заемщик своевременно погасит эти займы, то кредитная история будет обновлена и покажет его надежность как заемщика. Перед подачей заявки на новый кредит важно проверить свою кредитную историю, так как иногда в ней могут быть ошибки, которые можно исправить.

Где можно получить кредит, не получив отказа?

Клиенты с неблагоприятной кредитной историей могут столкнуться с низким процентом одобрения кредитных заявок в банках. Часто кредиты выдаются под залог имущества, который гарантирует погашение долга в случае неуплаты заемщиком.

Почему портится КИ?

Кредитная история портится из-за задержек в выплате, неуплаты задолженностей по штрафам, налогам, алиментам и услугам ЖКХ. Чем больше просрочек и дольше они продолжаются, тем хуже становится кредитная история. Несоблюдение финансовых обязательств перед банками и МФО отражается на кредитном рейтинге заемщика и снижает вероятность получения кредитов в будущем.

Какие банки не проводят проверку кредитной истории при выдаче кредита?

Ни один банк не предлагает программы кредитования, в рамках которых не проверяется кредитная история клиента. Даже при оформлении товарных кредитов, кредитных карт и микрозаймов в МФО будет отправлен запрос в Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро для проверки кредитной истории.